Wie Betaalt de Hypotheek bij Scheiding?

Het korte antwoord

Zolang jullie allebei op de hypotheekakte staan, blijven jullie ook allebei hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige maandlast. De bank kan elk van jullie aanspreken voor het hele bedrag, niet voor de helft. Dat verandert niet door uit elkaar te gaan en ook niet doordat één van beiden vertrekt. De bank kan elk van jullie aanspreken voor het hele bedrag, niet voor de helft. Wie de hypotheek feitelijk betaalt tijdens de periode dat de scheiding loopt, regel je samen of leg je vast in afspraken. Pas als de woning is verkocht of als één partner de ander uitkoopt en de bank de ander ontslaat uit de aansprakelijkheid, ligt de last definitief bij één persoon.

De vraag wie betaalt de hypotheek bij scheiding houdt bijna elk stel bezig dat uit elkaar gaat.

Waarom dit zo vaak misgaat

De meeste stellen denken dat de maandlasten automatisch gesplitst worden zodra er een advocaat in beeld is. Dat klopt niet. Een hypotheek is een afspraak tussen jullie samen en de bank. Een scheiding is een afspraak tussen jullie tweeën. De bank staat daarbuiten en houdt zich aan het contract dat er ligt.

Het gevolg: in de maanden tussen het besluit om te scheiden en het moment dat het huis verkocht of overgenomen is, loopt de hypotheek gewoon door. Iemand moet die betalen. Gebeurt dat niet, dan ontstaat een betalingsachterstand die op jullie beider naam staat en die later doorwerkt in een nieuwe hypotheekaanvraag.

Dit is precies de fase waarin goede afspraken het verschil maken tussen een beheersbare situatie en een conflict dat maanden langer duurt.

Dit is precies de fase waarin goede afspraken het verschil maken tussen een beheersbare situatie en een conflict dat maanden langer duurt.

Wie betaalt de hypotheek bij scheiding tijdens de procedure?

Tot de woning verdeeld is, gelden er drie veelvoorkomende scenario's.

Een van jullie blijft in het huis wonen

Blijft één partner voorlopig in de woning, dan is een redelijke afdspraak dat diegene het deel van de woonlasten draagt dat bij normaal gebruik hoort. De vertrekkende partner woont er immers niet meer. Toch blijft die vertrekkende partner juridisch wel aansprakelijk zolang de naam op de akte staat. Leg daarom schriftelijk vast wie wat betaalt en voor hoe lang.

Allebei vertrokken, huis staat te koop

Staat de woning leeg en in de verkoop, dan dragen jullie de lasten meestal samen, ieder de helft, tot de overdracht. Houd er rekening mee dat dit dubbel woonlasten betekent: jullie betalen de oude hypotheek én ieder een nieuwe woonsituatie.

Een partner betaalt alles, de ander niets

Komt het daarop neer, bijvoorbeeld omdat er een groot inkomensverschil is, dan kan dat. Maar verreken het. Wat de ene partner in deze periode extra betaalt, telt vaak mee bij de uiteindelijke verdeling van de overwaarde of de boedel. Zonder afspraak verdwijnt dat geld stil in de gezamenlijke pot.

Restschuld: wat als het huis minder waard is dan de hypotheek?

Is de woning bij verkoop minder waard dan de openstaande hypotheek, dan blijft er een restschuld over. Die schuld is en blijft van jullie samen, ieder voor de helft, tenzij je iets anders afspreekt. De bank kan ook hier ieder van jullie voor het volledige bedrag aanspreken. Een restschuld los je af of je maakt een betalingsregeling. Het is verstandig dit mee te nemen in het totaalplaatje van de boedelverdeling, zodat het niet als losse verrassing achteraf komt.

Overwaarde verdelen: hoe zit dat?

Is de woning meer waard dan de hypotheek, dan is er overwaarde. Hoe je die verdeelt, hangt af van jullie situatie. Bij een gemeenschap van goederen is het uitgangspunt vaak ieder de helft. Hebben jullie huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract, of heeft één van jullie eigen geld in het huis gestopt, dan kan de verdeling anders uitpakken. Laat dit goed uitrekenen, want hier gaat het vaak om de grootste post van de hele scheiding.

Wanneer schakel je hulp in?

Je hoeft niet te wachten tot het misloopt. Juist aan het begin, als er nog geen ruzie is over geld, zijn de beste afspraken te maken. Loop je tegen één van deze situaties aan, dan is advies verstandig:

• Jullie komen er samen niet uit wie in het huis mag blijven.

• De bank wijst de overname af en het is onduidelijk wat er nu moet gebeuren.

• Er dreigt een betalingsachterstand omdat niemand de hypotheek betaalt.

• Eén van jullie heeft eigen geld in het huis gestopt en wil dat terugzien.

• Er is sprake van een onderneming, schenking of buitenlands vermogen in de boedel.

Bij viVA Advocaten en Mediation begeleid ik scheidingen waarbij de woning een centrale rol speelt, in heel Limburg en Noord-Brabant. Vaak kan dat via mediation, waarbij jullie samen tot afspraken komen over de hypotheek, de overwaarde en de toekomst van het huis, zonder dat het uitloopt op een procedure. Plan een vrijblijvend kennismakingsgesprek in.